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2014年5月18日 |
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72の法則とは？
「72の法則」とは、ずばり「資産を2倍にするのに必要な年数を求める方法」のことです。72を金利*や運用利回りで割るとお金を2倍にするために必要なおおよその年数がわかる、とても便利な計算式です。
いまあなたが100万円を持っていると仮定して、年利7.2％で運用できたとすると、72÷7.2＝10（年）、つまり約10年後には元本100万円が、その2倍の200万円となります。
当然、金利や運用利回りの高低によって2倍になるまでにかかる年数が異なってきます。
下の図のように金利が6％だと12年、3％では24年かかります。そして、0.1％ともなると720年という気の遠くなるような長い年数がかかってしまいます。
長く低金利が続く現在の日本では、銀行の普通預金、定期預金の金利は微々たるもの。つまり今は預貯金だけで資産を増やすことが難しい時代といえるでしょう。
だからこそ、私たちの「自分年金」作りでは、あらかじめ目標額を決めたうえで、その金額を貯めるための最適な運用方法を検討していくことが重要なのかもしれません。
税金、費用等は考慮していません。
*複利の場合。複利とは一定期間ごとに支払われる利息を元金に組み入れて、次回の利息を計算する方式。
アライアンス・バーンスタイン（株）監修
皆様の「自分年金」作りを応援しています。
URL:http://happy-r-project.jp/
自分年金作りにおすすめの「財産設計」とは？
長期の「自分年金」作りのための投資信託として、ターゲットイヤー型ファンドがおすすめです。この機会に、将来の幸せな生活について考えてみてはいかがでしょうか。
「ターゲット・イヤー型ファンド」とは、将来の資産形成において、年齢は若くリスクが取れるうちは株式などのリスク資産への投資比率を高め、年齢が高くなるにつれ、リスクが低い債券などの比率を高めるべき、という考えを元に開発された投資信託です。 最大の特徴は、投資家の退職時期「＝ターゲット・イヤー」に向けて、当初は株式などのリスク資産への投資比率を高めにし、徐々にその比率を下げて行く点にあります。 当キャンペーンの対象となるアライアンス・バーンスタイン社のターゲット・イヤー型ファンドの場合、たとえば「アライアンス・バーンスタイン・財産設計 2040」であれば、2040年以降の退職後資金形成を目的とした銘柄といえます。 |
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一般に収益が高いほど、リスクも大きくなる傾向があります。上記はリスク・リターンの関係を簡略化したイメージ図です。上記で「保守的」とはリスクが相対的に低く、「積極的」とはリスクが相対的に高く、また「中立的」とはリスクが両者の中間に位置することを示します。
あくまでイメージ図ですので、将来のリスクやリターンの水準を保証するものではありません。
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| 申込手数料 | なし | なし | なし |
| 実質信託報酬率（税込、年率） | 第16期までは1.28％〜1.34％程度 第17期以降は1.01％〜1.15％程度 |
第26期までは1.28％〜1.37％程度 第27期以降は1.01％〜1.15％程度 |
第11期までは1.55％〜1.56％程度 第36期までは1.28％〜1.38％程度 第37期以降は1.01％〜1.15％程度 |
| 運用方針 | 日本株式、新興国株式を含む海外株式、世界のリート、日本債券および海外債券の各資産クラスを投資対象とする投資対象ファンドならびに短期金融商品等に分散投資を行う。 時間の経過に従い資産配分を、成長性を重視する株式高位から、ターゲット・イヤー以降に徐々に債券や短期金融商品への配分を高め、ターゲット・イヤーから15年経過後を目途に債券と短期金融商品中心の配分へと変更する。  ※上記は2014年3月31日現在の基本資産配分です。 |
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未公開株、社債等に関する不審な勧誘にはご注意を！（日本証券業協会からのお知らせ）
昨今、高齢者の方を中心に「未公開株」、「社債」等をかたった詐欺に関する被害が増加しています。
その勧誘の手口は、「上場の予定があり、必ず儲かります」、「高値で買い取ります」「高利回りで、元本も保証します」、「これまでの損を取り返してあげます」などと、言葉巧みに取引を持ちかけるもので、いったんお金を振り込んでしまうと、その後、業者とは連絡がとれなくなってしまうものです。
また、実在する証券会社や行政機関等の名前をかたって勧誘するなどの悪質なケースも多くみられます。
「あなただけが儲かる」うまい話はありません。
未公開株、社債等に関する不審な勧誘を受けた場合には、下記コールセンターまたは、弊社カスタマーサービスセンターまでご相談ください。
日本証券業協会 未公開株通報専用コールセンター
フリーダイヤル：0120-344-999
ご利用可能時間：9:00〜11:30、12:30〜17:00（平日のみ）
http://www.jsda.or.jp/sonaeru/inv_alerts/alearts01/mikoukai/index.html
楽天証券 カスタマーサービスセンター
フリーダイヤル：0120-885-604
ご利用可能時間：8:00〜18:00（平日のみ）
※携帯・PHS・050で始まるIP電話からは03-6739-3342（通話料有料）
投資信託は、商品によりその投資対象や投資方針、申込手数料等の費用が異なり、多岐にわたりますので、詳細につきましては、それぞれの投資信託の「目論見書」「目論見書補完書面」を必ずご確認の上、ご自身でご判断ください。また、一部の投資信託には、原則として換金できない期間（クローズド期間）が設けられている場合があります。
※ ご案内の商品は、銘柄ごとに設定された購入又は換金手数料（最大4.32％）および運営管理費用（信託報酬等）の諸経費をご負担いただく場合があります。
投資信託の取引にかかるリスク
投資信託に組み入れられた株式または債券（投資信託に種類によって異なる）等の価格の変動等により基準価額が上下するため、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。また、投資信託に組み入れられた資産が外貨建ての場合、為替相場の変動等の影響により基準価額が上下しますので、これにより投資元本を割り込むおそれがあります。
投資信託の取引にかかる費用の例
申込時に直接ご負担いただく主な費用：お申込手数料（投資信託によって異なります）
換金時に直接ご負担いただく主な費用：信託財産留保額（投資信託によって異なります）
投資信託の保有期間中に間接的にご負担いただく費用：信託報酬（投資信託によって異なります）
買付・換金手数料、信託報酬等、信託財産留保額以外にお客様にご負担いただく「その他の費用・手数料等」には、信託財産にかかる監査報酬、信託財産にかかる租税、信託事務の処理に関する諸費用、組入有価証券の売買委託手数料、外貨建資産の保管等に要する費用、受託会社の立替えた立替金の利息等がありますが、詳細につきましては「目論見書」で必ずご確認いただきますようお願いいたします。
また、「その他の費用・手数料等」については、資産規模や運用状況によって変動したり、保有期間によって異なったりしますので、事前に料率や上限額を表示することはできません。
各商品のお取引にあたっては、当該商品の目論見書、取引締結前交付書面等をよくお読みになり、内容について十分にご理解いただくよう、お願いいたします。
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