2022年8月17日配信
積立投資家の皆様、本日もお疲れ様です。楽天証券の山口です。
毎週水曜日の「元気が出るニュースレター【#積クラ通信】」をお届けいたします。
本ニュースレターでは、積立投資家のお客様に役立つ「資産形成がうまくいくヒント」をお伝えしてまいります。
さて、これまで約1ヶ月にわたり、「2002年5月末から2022年5月末まで、毎月33,000円を米国株式で積み立てていた場合、どのような値動きをたどってきたか？」について見てきました。
7月20日号に2002年5月末にタイムスリップしてから、先週はついに2020年3月末まで戻ってきました。
今週はいよいよ最後の2022年5月末までの動きを見ていきたいと思います。
ここからの動きは、記憶に新しいという方も多いかもしれません。
2020年3月に発生した、コロナウイルスの世界的な蔓延による世界同時株安（コロナショック）が発生して以降、投資を開始する好機ととらえる方々が増えたこと、またコロナ禍において在宅時間が増えたことから、楽天証券でもこの時期を境に投資を始める方が大きく増えました。
そしてコロナショック以降、世界の株価は2021年末あたりまで急速な回復・成長を遂げたため、2020年のコロナ禍以降に資産形成を始めた、という方は、まさにちょうどこの上昇の恩恵を受けていたことになります。
ぐんぐんとご自身の資産もプラスになり、「投資を始めて良かった！」と感じていた方も多かったかと思いますが、2022年に入り相場環境は変調を迎え、この2～3年では経験の無かったような大きな値動きも。
では、積立の後期に直近の2年を迎えていたらどうなっていたのか？
いよいよ最後まで値動きを見ていきましょう。
【2002年5月末から毎月33,000円を米国株式ファンドで積み立てていると？】
■2019年12月末の資産額：約1,589万円
（この時点での元本合計：約700万円）
■2020年3月末の資産額：約1,280万円
（この時点での元本合計：約710万円）
⇒たった3ヶ月で300万円以上の下落！
■2020年12月末の資産額：約1,894万円
（この時点での元本合計：約739万円）
⇒同じ年の年末には600万円以上もプラスに！
■2021年12月末の資産額：約2,448万円
（この時点での元本合計：約779万円）
⇒2020年3月から比べると1,200万円以上もプラスに！
■2022年5月末の資産額：約2,134万円
（この時点での元本合計：約795万円）
⇒直近の高値から300万円ほどのマイナス
積立初期の場合は、同じ率で上昇しても増える金額は数十万・数百万単位ですが、上記のように積立後期になると、元の資産額が大きくなっている分、この時期に1,000万円近く資産を伸ばせていたことになります。
もちろん、その分下落も大きく、今年に入ってからの情勢の変化により、高値からは300万円以上のマイナスに。
これだけ資産額の動きが大きいと、出口が近付いてきている方はなおさら一喜一憂してしまうでしょう。
ここで、具体的な出口戦略を議論する前に、積立継続にも出口戦略にも共通する、この20年間からの教訓をまとめてみましょう。
これまでお読みいただいた皆様は、2002年からの20年間、積み立てた資産は大変様々な動きをたどってきたことがお分かりになったかと思います。
皆様も、20年もあれば色々な生活の変化があったり、いい時も悪い時も経験されたことと思います。誰にでも人生の波があるように、やはり投資を続けるうえでも、20年もあれば世の中の様々な状況変化や突然の波乱は必ず起こるものです。
そして、それは時として全く予想もつかないことです。
例えば新型ウイルスの世界的な蔓延により、株価が暴落し、人と会えない日が来ることなど、誰が予想できたでしょうか？
予言者でもない限り、今後何が起こるか、いつ株価が上がるか下がるか、を当てることは不可能なのです。その時々で様々な議論や見解はありますが、誰の考えが当たっていたのかは、後から振り返ってみないと誰にも分かりません。
自分ではどう頑張ってもコントロールができないものを、予測しようとしたり、回避しようとしたりしても、うまくいかなかったときのショックやダメージが大きくなってしまいます。
そうであれば、資産形成において目を向けるべきなのは、「世の中でこれから何が起こるか」ではなく、自分自身でコントロールできる「自分の感情や行動、目標」ではないかと私は考えます。
目標を掲げ、それを達成するために必要な金額・期間でコツコツ積立を継続すること（もしくは、目標のために必要な出口戦略をとること）。
大きく下落して怖くなったり、成果が出なかったりしてやめたくなったとしても、その感情に流されることなく、目標のために踏みとどまること。
このように、ご自身の感情や行動、目標に意識を向ければ、きっと資産形成も出口戦略も、納得のいく結果になるはずです。
これまでの20年も色々な事がありましたが、結果的には大きく資産を増やせていたように、たった2～3年だけで結果を急ぐ必要はありません。
ただ、一人で手探りの状態では、なかなか続けていく自信が持てないと思います。
そのために、こちらのニュースレターで、皆様が資産形成を続けていくための手助けとなるサポートが出来ていたら幸いです。
これからもきっと色々なことが起こるかと思いますが、一緒に波を乗り越えていきましょう！
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