●その前に必要なのは「いくらあったら？」を知ること

というわけで、手取りの25％～30％の積立を頑張ろう！ということを何度も言ってきた。一方で「いったい将来いくらあったらいいんだろう」という具体的な金額のことは言ってなかったね。この「最初に目標金額を持って始めること」って、実はすごく大事なことだと思う。

Financial Independenceって、やっぱりピンとこないじゃない。１億円とか2億円とか、あるいはもっとないとダメなんじゃないかって気がしてくる。もう少し現実的な目標金額じゃないと頑張る気にすらならないよね。

じゃあ、そうだな。例えば君らが65歳になった時にいくらくらいのお金があったらいいと思う？65歳で定年退職する時に、ってことね。退職金で家のローンの残りを全部返しちゃったので住む場所の心配はないってことにしよう。僕らもまあ死んだってことにしよう（笑）。つまり親の世話とかも気にする必要ナシ。君らの子供もいたけど、独立していて何の心配もない。つまり2人が夫婦で素敵なセカンドライフを送るスタートタイミングだってことにしよう。はい、想像してみて。

2,000万円？2人で？まあいいや。65歳で2,000万円持ってます、と。
では今度は使う方はどう？月いくらくらいお金使いそう？
20万円？あ、そう。30日で割ると1日当たり6,666円だな。
なるほどね。ということはこういうことだ。

どうだろう。引き出し可能年数が8.7年ということは、2,000万円を銀行に置いておいて毎月20万円ずつ引き出していくと9年経たないうちに残高がゼロになるという計算結果ですよ。９年後には2人は路頭に迷わなくてはならない！と。だってそうだよね。単純に2,000万円を240万円で割り算しただけ。別に悪気はないのよ。

2,000万円ってすごい大金だよね。宝くじでも当たらないと手に入らないイメージあるよね。でもさ、いざセカンドライフで使っていこうと思ったら、全然弱いよね。ビックリするよね。いったいいくらあったら安心と言えるんだろう。この表を見てみて。

これは期間の方を20年間に固定して、つまり65歳からなら85歳までに毎月いくらずつなら使っていけるんだろう、という表。2,000万円なら、さっき月に20万円使うって言ったのを9万2,000円に抑えられれば無事85歳まで持つってことだよね。

でももし3,000万円あったら、月13万8,000円ずつ使うことができる。20年間ずっと。ちなみにこの計算では年利1%の預金に置いておいて、毎月取り崩していく計算にした。今の銀行預金にはそんな利率は付かないけど、君らが65歳になるずっと先の金利なんて分からないから適当に1%にしてみた。もし今と変わらない超低金利時代だったとしたら、取り崩せる金額はこれより小さくなるってことだよね。

さあ、もし5,000万円あったとしたらどうだ。月23万円だって。すごいね。逆にさっき君が月20万円使いたいって言ったってことは、持っているべきお金は2,000万円じゃなく5,000万円だったってことだね。

さてさて、この表を見て2人はどう思っただろうか。すごく単純な計算なんだけど、僕はこの表から考えることって、大げさでも何でもなく、人生設計をすることと等しいと思う。さっきのFinancial Independentって、なんだかカッコいいけどイマイチ意味が分からなかったよね。

当たり前だけどお金って、使うために持ちたいんだよね。それを使って人生を安心して送り、さらにはより豊かにしてこそ意味がある。いくらお金を持っていても、それを使えずに死んでしまったとしたら、通帳の上の記号を見て満足してただけだよね。つまり不必要にたくさんのお金なんて、僕はいらないと思うわけ。

自分にとっての必要なだけを持ち、しっかりと意味ある使い方をするってこと。「Die with ZERO」（ゼロで死ね）っていう本が数年前に流行ったんだけど、僕はまさにそれを目指すね。悪いけど君たちには一切残さずに（笑）、お母さんと２人で使い切って死にたい。

そう考えると目標は3,000万円で十分。もし5,000万円に到達してたら最高、って感じだ。3,000万円なら月13万8,000円、5,000万円なら月23万円を20年にわたって取り崩せるお金ってことだ。それで十分だと思う理由は、公的年金で最低限の暮らしができると思うから。

年金で生活をし、月13万8,000円、つまり1週間あたり3万5,000円をすべてプラスアルファの楽しみに使う。あるいは月23万円なら週6万円くらいが使える。最高だよね。

こう言うと「お父さんたちはそうでしょうけど、私たちは違うんだよ。年金なんてアテにできないんだから」って言うんだと思う。どうして日本人にはここまで年金不信が根付いてしまったんだろう。今日は時間ないけど、それは間違いです。また次回に。