第二十二話 納得ずく？―怖いんですけど

では少し照れるが今日も始めますか。投資信託の仕事で32年目の僕が、父親の最後のアドバイスとして結婚した娘とその夫２人にこんな話ができるのは、まぁありがたいことだよね。

●必要な「利回り」＝納得ずくのリスクテイク

前回の続きの話をするね。3,000万円を35年の積立で作ろうとする場合、利回りをゼロで考えると毎月7万1,400円が必要だったのが、利回り年4%を前提におくと毎月３万3,000円へと半減したよね。

ただし資産運用の世界に「固定利回り」など存在しない以上、これはある意味「皮算用」とでもいうべきことでしかない。それでもこうしたことを考えるのは、人に説明できるくらいにスッキリとした理解を持ち、「預貯金じゃダメなんだ、裏にあるリスクを受け入れて『利回り』を上げるしかないんだ」と自分を納得させることに繋がるからなんだ、という話をした。

日興アセットはこのことを「納得ずくのリスクテイク」という言い方でずっと発信してきた。もう10年以上前から言っているかな。「覚悟」だとか「納得ずく」だとか仰々しいことばかり言ってると引かれちゃうかもしれないけどね。

でも君らにも何度でも言っておきたい。別に脅したいわけじゃなくて、「納得ずく」になれた人は俄然、成功の確度が高まるから。そして、それがないがゆえに失敗する人がたくさんいるから。

さてさて、怖い話はこれくらいにして、この前はEXCELで3,000万円の35年の4%というワンケースしか見せなかったから、今日は一覧表を見せておこうか。

「期間」を20年に固定して、「元本」と「利回り」の組み合わせによって「目標金額」はいくらになるんだろうか？の一覧表だ。

５％の列をずーっと下がってみようか。毎月１万円の積立だと20年後に413万円、３万円だと1,238万円、５万円だと2,000万円を超えたね。キリが良くていいね。つまり目標金額が2,000万円の人にとって、「月5万円×20年×5％＝2,000万円」というのがひとつの分かりやすい皮算用になる。

「５％か。ってことはそこそこ高いリスクを受け入れないといけないな。どういう投資信託ならそれを20年の平均としてゲットできるだろうか...」という思考を経て、具体的な投信選びに進むことができるはずだ。

そういえば最初の頃に、「将来に備えるお金は夫婦２人平等にオープンに」なんて話をしたじゃない。それで言えば、２人それぞれが月５万円を20年、5%が期待できるもので積み立てていけば、20年後の君たちは家計で4,000万円を持てているかもしれないってことだ。いいねえ。

次ページへ＞