●考える順番

ポイントが悪いわけじゃないけど、元々リスクを取る理由は何なのか、その考える順番を大事にした方がいいんだろうと思う。自分にとっての目標金額の3,000万円とか5,000万円を達成するためには「利回り」の部分がゼロではダメだから、つまり「元本」が異様に大きくなってしまって無理だから、本当は嫌だけど自分のために納得ずくでリスクを取っていこう、っていう考え方の順番がいいと思うんだよね。

投信積立をクレジットカードの引き落としでやる場合の上限って月５万円とか10万円とかのところが多いんだけど、「だから５万円やってます」っていうのって違うと思うんだよね。「とにかく積立していれば儲かるらしい。しかもポイントが付くからポイ活にもなる」っていう始め方では多分ダメだと思うわけ。

ダメって意味は、いつかやってくる「含み損」の時に心が折れてしまい、後から見ると絶対に売ってはいけない時に全部売ってしまったり、止めるどころか増額すらしたい下落時の積立なのに「積立停止」してしまったりすることになると思うってこと。

すみません。説教臭くなったので話を戻します。

さっきの合わせ技の皮算用ができるこの人なんだけど、もしこの人が「毎月7万5,000円なんて絶対ムリ」と言うなら、どうしようか。仕方ない。この人が取れる選択肢は「皮算用レベル」を上げることだよね。つまり３%でなく５%を前提にすると必要積立額は月5.3万円に下がるし、7%前提にすれば3.5万円でOKってことになる。

あるいは20年じゃなくて30年にするか。老後資金って意味で言えば「もっと長く働くか！」ってことよ。この人が40歳だとすると60歳で3,000万円を作ってリタイアしたかったんだけど、それは難しい作戦であることが皮算用の結果分かったから、70歳まで働こうと。そしたら運用期間を30年にできるので、もっと楽な積立額で済むことになるよね。

ここでの「考える順番」もとても大事だと思う。お金を増やす方程式を思い出して欲しいんだけど、目標金額を達成するための「変数」は「元本」と「期間」と「利回り」の３つだったよね。「元本」を大きくするには限界があるし、無理をしてさっき言った生活防衛資金までを投じてはいけないし、いくら「本気の積立」をと言っても毎月カツカツになるような積立をしてしまっては、肝心の毎日が楽しくなくなるしさ。

となるとより長く「期間」を設定することは十分アリな考え方だよね。つまり、長く働けるように今の仕事を頑張る、スキルを積む、そして健康を維持することを考える。次に「皮算用レベル」としての「利回り」をどの程度に設定するかを考える。こういう順番だと思う。

さてさて、そうなると次の順番が「利回り」だね。次回、その「利回り」と投信選びの関係についての話をしようと思う。